О финансовом мошенничестве и способах его предотвращения ходит много разной и иногда сомнительной информации. Руководитель отдела по борьбе с отмыванием денег банка Citadele Виктор Ткаченко рассказал о самых распространенных мифах о финансовом мошенничестве и способах его предотвращения.

Миф 1: Мошенники могут украсть деньги с находящейся в кармане банковской карты

Распространено мнение, что, держа платежный терминал или другое подобное устройство рядом с карманом или кошельком жертвы, мошенники могут незаметно снять деньги с банковской карты человека, например, проходя мимо него на улице, в автобусе или в очереди в магазине. Один из распространяющихся в интернете курьезных советов на этот случай – держать банковскую карту обернутой в фольгу, чтобы устройство мошенника не могло ее считать.

По словам Виктора Ткаченко, хотя с помощью различных устройств действительно можно получить данные и деньги с банковской карты, на самом деле риск этого не очень велик: «Для получения данных или денег необходимо держать платежный терминал или другое подобное устройство очень близко к поддерживающей бесконтактные платежи карте, и в определенном положении относительно чипа карты. Это сложно сделать незаметно, и в большинстве случаев терминал не может считать карту через кошелек или сумку».

Для защиты денег достаточно положить карту в кошелек и надежно убрать его в сумку или рюкзак. «Не нужно оборачивать карту в фольгу», — добавил Ткаченко.

Чтобы избежать копирования данных карты, он советует быть внимательнее и не использовать подозрительные банкоматы и платежные терминалы – с их помощью мошенникам проще получить данные человека, чем незаметно провести устройством по его банковской карте.

Эксперты рекомендуют несколько эффективных способов защиты банковских карт от возможного взлома:

• Храните несколько карт с бесконтактным чипом вместе. Если две карты с чипами находятся рядом, скиммеру будет сложно определить, какую из них считывать. Это могут быть как банковские карты, та2к и скидочные карты, например, для супермаркетов.
• Используйте защитные кардхолдеры. Такие кардхолдеры легко узнать по надписям «NFC protected» или «Protected from RFID». Эти технологии применяются для обмена радиосигналами между чипом и терминалом. Защитные кардхолдеры работают просто: чип RFID находится в «спящем» режиме, пока на него не воздействует магнитное поле скиммера. Фольгированный материал под внешним слоем кожи или пластика блокирует это излучение, обеспечивая защиту.
• Оборачивайте карты в фольгу. Некоторые владельцы защищают свои карты, заворачивая их в обычную пищевую фольгу. Такой метод также используют автолюбители для защиты ключей-брелков. Просто сверните фольгу в несколько слоев и поместите её в бумажник. Так карты будут надежно защищены с обеих сторон, а ваши деньги останутся в безопасности.

Миф 2: Нет ничего плохого в хранении на своем счету чужих денег

По словам Ткаченко, всегда следует относиться с подозрением к просьбам принять на свой счет определенную сумму денег, подержать ее там какое-то время, а затем перевести третьему лицу. Часто с таким предложением бывает связана возможность получить комиссионные за хранение денег. «В этом случае вы рискуете стать денежным мулом, – пояснил Ткаченко. – Разрешая кому-то использовать свой счет, человек может неосознанно способствовать отмыванию денег или совершению других преступлений, что в итоге способно привести к уголовной ответственности».

Миф 3: Публичные сети Wi-Fi надежных организаций достаточно безопасны для выполнения банковских операций

Ткаченко предупредил, что не следует использовать сети Wi-Fi в аэропортах, кафе, библиотеках и других общественных местах для входа в интернет-банк и банковские приложения или для совершения онлайн-покупок: «Общественные сети часто незащищены, поэтому мошенникам легко перехватить данные и пароли пользователей и получить доступ к их счетам».

Он отметил, что мошенники используют уязвимости публичных сетей Wi-Fi в своих интересах. Один из методов – атака типа «человек посередине» (man-in-the-middle attack), когда мошенник располагается между устройством пользователя и роутером сети Wi-Fi и перехватывает всю отправляемую и получаемую информацию. Кроме того, мошенники создают сети Wi-Fi, похожие на сети в аэропортах или других общественных местах. Пользуясь такими сетями, человек может случайно передать свои данные мошеннику. «Всегда следует использовать надежное интернет-соединение, мобильный интернет или раздачу интернета с телефона и избегать использования важных аккаунтов через публичные сети», — сказал Ткаченко.

Миф 4: Если у организации красивый веб-сайт – это надежное учреждение

Мошенники часто скрываются под видом различных организаций и компаний: они представляются банками, полицией, судебными чиновниками, благотворительными организациями или предприятиями. Столкнувшись с неизвестной организацией, люди часто отправляются на ее веб-сайт. «Однако, представительный сайт не является признаком надежной организации, поскольку любой желающий может купить домен и быстро создать современный сайт. Чтобы понять, является ли организация настоящей, стоит поискать информацию о том, встречали ли люди случаи мошенничества, взаимодействуя с организацией с таким же названием», — сказал Ткаченко.

Миф 5: Для идентификации банк может попросить пароль

Очень распространенный прием, с помощью которого мошенники получают необходимую для доступа к чужим деньгам информацию – спросить пароль от интернет-банка или PIN-код, притворившись представителем банка. «Банки никогда не запрашивают пароли или другую конфиденциальную информацию по телефону или электронной почте. Если у вас это спрашивают, можно быть уверенным – речь идет о мошенничестве», — напомнил Ткаченко. Для идентификации человека банк может спросить, например, имя, личный код или ответ на заранее установленный вопрос безопасности.

«Если вы подозреваете, что стали жертвой финансового мошенничества или кто-то посторонний получил доступ к вашим деньгам, немедленно свяжитесь со своим банком и сообщите в полицию», — добавил Ткаченко.

Citadele стремится привнести инновации в банковский сектор стран Балтии и предложить людям и предприятиям больше возможностей использования банковских услуг. Помимо повседневных банковских услуг, Citadele предлагает услуги, основанные на финансовых технологиях, включая современное мобильное приложение, а также бесконтактные и мгновенные платежи. Citadele первым в странах Балтии ввел именные платежи, открытие счетов с помощью электронной идентификации, а также кольца, поддерживающие бесконтактные платежи.

Citadele Group – латвийский финансовый концерн. Головной офис Citadele Group находится в Риге, а дочерние предприятия и филиалы действуют в Эстонии Латвии и Литве.